В июле 2004 г. Visa International провела в Лондоне ежегодный международный медиа-тур для журналистов, представляющих 23 СМИ из различных стран
В июле 2004 г. Visa International провела в Лондоне ежегодный международный медиа-тур для журналистов, представляющих 23 СМИ из различных стран региона СЕМЕА (Россия, Египет, ОАЭ, Польша, Сербия, Украина, Казахстан и т. д.).
Главной целью этого мероприятия является предоставление журналистам различных стран наиболее полной информации о деятельности международной платежной системы и ее дальнейших планах развития. Местом проведения мероприятий традиционно является Лондон, поскольку в этом городе находится штаб-квартира региона Visa СЕМЕА.
Основными темами, обсуждавшимися в ходе нынешнего мероприятия, участие в котором приняло руководство Visa CEMEA, стали современные тенденции мирового карточного рынка, проблемы перехода к безналичным расчетам, темпы EMV-миграции в регионе, а также различные аспекты борьбы с мошенничеством по картам.
Как заявила президент Visa CEMEA Энн Кобб, несмотря на бурное развитие рынка безналичных платежей, сегодня почти две трети мирового населения земного шара по-прежнему не имеют банковских счетов и не обслуживаются ни в одной кредитно-финансовой организации. На этом фоне одна из приоритетных стратегических задач, стоящих перед Visa International, – продемонстрировать этой части населения все преимущества безналичных расчетов.
Основным стимулом для популяризации среди населения безналичных расчетов сегодня является активное продвижение карточных продуктов, ориентированных на проведение микроплатежей. В качестве наиболее показательного примера им был приведен российский проект “Социальная карта москвича”. Российский рынок демонстрирует сегодня наиболее высокие темпы EMV-миграции во всем регионе СЕМЕА, являющемся, в свою очередь, одним из самых динамичных, с точки зрения перехода на микропроцессорные технологии. Так, к началу II квартала 2004 г. банки-члены Visa International региона СЕМЕА преодолели двухмиллионный рубеж эмиссии чиповых карт платежной системы, из которых 600 тыс. пришлось на долю российских банков. Таким образом, по сравнению с аналогичным показателем 2002 г. рост количества карт VSDC на рынке России превысил 800%.
Как известно, борьба с карточным мошенничеством остается одной из приоритетных задач участников мирового карточного рынка. В ходе нынешнего лондонского медиатура представители Visa International наглядно продемонстрировали журналистам то внимание, которое уделяет эта международная платежная система данному направлению деятельности. В частности, подробный анализ современной ситуации в сфере борьбы с мошенничеством сделал в ходе своего выступления Нил Хоки (Neil Hawkey), вице-президент отдела по управлению рисками Visa CEMEA.
На протяжении двух последних лет средний уровень мошенничества по картам Visa International в регионе CEMEA неуклонно снижается. Так, если к III кварталу 2003 г. он достигал 0,16% от общего объема транзакций, то на сегодняшний день этот показатель не превышает 0,10%, или 10 центов на 100 долл. США.
Одной из главных проблем в области борьбы с мошенничеством представителями Visa International была названа миграция мошеннических операций через государственные границы – “трансграничное мошенничество”. Например, в странах CEMEA большая доля мошеннических операций по картам платежной системы связана в первую очередь с эквайрингом карт, выпущенных за пределами этого региона. Так, порядка 62% всех мошеннических транзакций в эквайринговой сети приходятся на карты, выпущенные банками Европейского сообщества, 12% – на долю карт, эмитированных банками США, 7% – на карты эмитентов Азиатско-Тихоокеанского региона, 2% – Латинской Америки и 3% – Канады. Данная статистика постоянно меняется, однако в целом такое долевое соотношение остается устойчивым, поскольку напрямую связано с географическим положением рынков стран по отношению друг к другу, а также с перемещениями карточных мошенников из страны в страну. На этом фоне неудивительно, что в регионе CEMEA наблюдается столь низкий процент мошеннических транзакций по картам тех же латиноамериканских и канадских эмитентов – преступникам гораздо легче использовать фальсификаты карт, выпущенных в Германии, на рынке Польши или Чехии. Кроме того, мошенникам легче перемещаться в рамках одного и того же региона.
Наибольшую активность преступники проявили в ювелирных магазинах, на долю которых пришлось 9,8% общего объема мошенничества в торгово-сервисной сети, магазинах электронной техники (6,4%), крупных супермаркетах, а также в бутиках, торгующих верхней одеждой (3,6%).
Если говорить о долевой структуре данного вида преступлений, то, согласно данным Visa Internmatonal, в 2003 г. порядка 35% всех случаев мошенничества по карточным продуктам платежной системы приходилось на потерянные и украденные карты. Бороться с этой категорией преступлений наиболее сложно, поскольку до тех пор, пока держатель не заметит пропажу своей карточки и не сообщит об этом эмитенту, злоумышленник может ее использовать.
До 30% мошеннических операций по карточным продуктам Visa International приходится на фальсификацию реально существующих карт с магнитной полосой. В этом случае злоумышленниками, в роли которых, учитывая сложность данного вида мошенничества, выступают, как правило, члены того или иного организованного преступного сообщества, практикуются всего 3-4 основных метода фальсификации, наиболее распространенным из которых является полное копирование реально существующей карточки, используемой конкретным держателем. Следует отметить, что хищение карточных реквизитов реальной карточки часто происходит при использовании ее держателем для снятия наличных в банкомате (так называемый скимминг). Данный вид преступлений занимает сегодня второе место по распространенности.
28% всех случаев мошенничества по картам Visa International составляют операции по картам, совершенные без ведома их держателей.
Характерно, что 2% мошеннических операций не поддаются какой-либо четкой классификации – их невозможно однозначно отнести к тому или иному определенному типу данного вида преступлений.
За последние годы особую популярность у международных и национальных криминальных сообществ снискала сравнительно новая методика мошенничества – так называемый фишинг (phishing), – используемая для выманивания у пользователей конфиденциальной информации. По технологии исполнения фишинг относится к достаточно простым и низкозатратным методам мошенничества. Имитируя деятельность реально существующих банков-эмитентов и компаний, под различными предлогами преступники выманивают у пользователей конфиденциальную информацию: реквизиты карт, статические пароли и т. д., предлагая заполнить специальные формы на фальсифицированных сайтах или выслать их по электронной почте.
Как известно, повышение безопасности карточных платежей за счет применения микропроцессорных технологий принято рассматривать в качестве одного из весомых стимулов EMV-миграции для участников мирового рынка. Безусловно, сам по себе переход на чиповые карточные продукты не является универсальной панацеей от любого вида мошенничества, однако очевидно, что уровень защиты EMV-карт значительно выше по сравнению с распространенными в настоящее время “магнитными” картами.
При этом в связи с высокими темпами распространения на мировом рынке новых технологий нельзя исключить, что уже в ближайшее время возрастет доля таких видов преступлений, как уже упомянутый фишинг, а также мошенничество по картам, оформленным по подложным либо содержащим заведомо ложную информацию заявлениям и т. д. Последний тип преступлений – так называемое идентификационное мошенничество – связано в первую очередь с недобросовестным поведением самого держателя и основывается на предоставлении клиентом банку-эмитенту заведомо ложной информации при получении кредитной карты. В 2003 г. на него приходилось 2% всех случаев мошенничества по картам Visa International. Еще один способ, широко практикуемый мошенниками для введения в заблуждение банка-эмитента, – это создание так называемого “призрака” реального держателя карточки с использованием чужих паспортов и удостоверений личности.
Однако, учитывая, что с 1 января 2006 г. для банков-участников Visa International стран СЕМЕА вступает в силу перенос ответственности (liability shift) по мошенническим транзакциям, можно ожидать, что этот шаг значительно ускорит процесс EMV-миграции, в результате чего общий уровень карточного мошенничества в регионе заметно снизится.
Другие статьи рубрики >>>