Прошедшая в конце ноября в Ташкенте конференция Banking Fusion 2019, посвященная развитию каналов банковского самообслуживания в Узбекистане, показала, что страна заинтересована в инновациях, готова к их внедрению и активному использованию. Рынок банковского самообслуживания Узбекистана активно меняется последние два года, в страну приходят новые вендоры и поставщики решений. Что и как влияет на канал банковского самообслуживания и конечных пользователей, - в нашем материале.

Какие основные потребности рынка?

Достаточно долго банкоматы были в Узбекистане большой редкостью. Устройства самообслуживания начали активно заполнять рынок только два года назад, но даже сегодня в стране ощущается острая нехватка терминалов. Так, на 34 млн населения Узбекистана приходится всего около 5000 банкоматов, причем распределены они по стране неравномерно: основное количество банкоматов сосредоточено в крупнейших городах.

В среднем в большинстве стран мира считается, что достаточно 1 банкомата на 1000-2000 человек. Это значит, что для того, чтобы полностью закрыть потребность населения Узбекистана в устройствах самообслуживания, в стране должно быть порядка 17 - 20 тыс. банкоматов.

Интересно, что почти половину из имеющихся в стране АТМ приобрел Центральный банк Республики Узбекистан. Эти терминалы Центробанк подключил к процессинговому центру не так давно появившейся в стране национальной платежной системы HUMO.

- Конференция Banking Fusion 2019 помогла переосмыслить уже полученный эксплуатационный опыт, - рассказывает директор компании «BS/2 Ташкент» (BS/2 Узбекистан) Антон Валинчус. – Во время мероприятия представители банковской индустрии Узбекистана обсудили множество аспектов эксплуатации устройств самообслуживания, в том числе, вопросы, связанные с технической доступностью банкоматов. Наши специалисты не только ответили на вопросы банкиров, но и показали работу разных типов оборудования: банкоматов Cash-in, Cash-out, а также банкоматов с функцией рециркуляции. Мы привезли на мероприятие и впервые на постсоветском пространстве показали новые модели банкоматов Diebold Nixdorf: лобби-банкомат DN200H с функцией рециркуляции и компактный монофункциональный банкомат DN100 – они вызвали живой интерес у участников конференции. Также, используя терминальные устройства, мы продемонстрировали работу некоторых наших решений для развития функциональности устройств самообслуживания, а также решений, обеспечивающих безопасность терминальных устройств.

 Чего ждут пользователи банкоматов

Сегодня одна из главных мировых тенденций, связанных с развитием каналов банковского самообслуживания, – это изменение роли банкоматов за счет расширения их функциональности. Люди во всем мире начинают воспринимать банкоматы не только как устройства для выдачи наличных, а как своего рода мини-отделения банков, через которые можно оплатить коммунальные услуги, пополнить счет, поменять валюту. Однако в Узбекистане ситуация пока отличается от мировой.

Из-за небольшого опыта эксплуатации банкоматов у жителей Узбекистане еще не успели сформироваться определенные стандарты обслуживания. Люди знают, что банкоматов мало, у них часто собираются огромные очереди, в терминалах может несколько дней не быть наличных и т.д. Часть пользователей АТМ в Узбекистане просто не знает, что в других странах банкоматы используют для проведения более сложных операций, например, для денежных переводов или оплаты счетов.

Во время конференции Banking Fusion 2019 эксперты банковской индустрии рассказали о специализированных программных решениях, которые активно используют банки для развития каналов банковского самообслуживания во всем мире. Также конференция предприняла попытку актуализировать задачи, для решения которых и было создано это программное обеспечение. Узбекистану пока только предстоит внедрить многие инновационные технологии, без которых в других странах сегодня невозможно представить обслуживание клиентов через терминалы.

- Не исключено, что Узбекистан может проскочить некоторые стадии банковского развития, через которые проходили другие страны в течение последних лет, и сразу выйти на новый уровень, - считает Антон Валинчус. – Узбекистан смотрит и перенимает сегодняшний опыт соседних стран, использующих новейшее оборудование и инновационные решения. Многие тренды за несколько лет появились и исчезли, было бы странно, если бы Узбекистан ориентировался на них.

Какие задачи у банкиров?

Банки Узбекистана, как правило, рассматривают банкоматы как потенциальный источник дохода (в то время как, например, в Европе, банки рассматривают банкоматы как вынужденную статью расходов). Узбекистан не только готов к внедрению новых технологий, но и активно интересуется представленными на рынке программными решениями, поскольку они позволяют расширить стандартную функциональность банкоматов и заработать на комиссии. Уже сегодня в стране через банкоматы можно поменять валюту, ведется работа по внедрению программных решений, обеспечивающих прием платежей и т.д.

Из-за низкого курса сумов в Узбекистане в обращении находится огромное количество наличных денег. В то же время ставка рефинансирования в Узбекистане составляет 16% – это один из самых высоких показателей в регионе. Привлечение денег дорого обходится банкам, однако благодаря современным решениям по управлению наличным денежным обращением, банк получил бы возможность более точно прогнозировать потребность населения в наличности, что в свою очередь позволило бы сократить объемы необходимой денежной массы, а таким образом значительно снизить затраты банка на аренду и инкассацию наличности.

Какие задачи у торгово-сервисные предприятий?

Большие объемы наличных денег, а также невысокая популярность безналичных платежей в стране приводят к тому, что в кассах мерчантов оседает достаточно большое количество выручки, которую нужно хранить, страховать, перевозить, инкассировать, – а это достаточно дорого. Частично решить эту проблему могла бы самоинкассация и использование автоматизированных депозитных машин с большой вместимостью.

Вторая проблема мерчантов, озвученная на Banking Fusion 2019, — это проблема приема безналичных платежей.

Сегодня многие POS-терминалы в Узбекистане принимают только карты местных платежных систем HUMO и Uzcard, что создает определенные трудности для жителей и гостей страны, пользующихся Visa и Mastercard. Придя в магазин или кафе, люди не знают, смогут ли они рассчитаться своей картой, даже если там есть POS-терминал. Решить эту проблему могло бы специализированное программное решение, сертифицированное в международных платежных системах и поддерживающее функцию мультибанкинга.

Сейчас в стране работает два процессинговых центра. Один из них – Единый общереспубликанский процессинговый центр – для маршрутизации транзакций использует решение TransLink.iQ, разработанное литовской компанией ASHBURN International, входящей в группу предприятий Penki Kontinentai. Данное решение позволило ЕОПЦ обеспечить прием карт разных платежных систем на одном терминале, а также – доставку транзакций в разные банки. Однако для того, чтобы безналичные платежи в стране перестали быть проблемой, Узбекистану еще предстоит проделать огромную работу.