Системы управления оборотом наличности в банковских и других финансовых организациях активно развиваются на протяжении вот уже многих лет, дополняя и увеличивая свои функциональные возможности. В связи с тем, что требования к качеству растут вместе с необходимостью дополнительных функций, “самописные” программы теряют доверие. Поиск наиболее приемлемого решения для каждой отдельной организации приводит к наиболее популярным продуктам на рынке.

Однако нынешние тенденции в банковской сфере становятся вызовом не только для отдельных кустарных решений, но и для весьма успешных передовых продуктов. Рост запросов клиента и технологий заставляют прогрессировать и сами решения.

Разработчикам специализированного ПО для кэш-менеджмента остается мобилизовать свои ресурсы для решения усложняющихся задач и соответствовать требованиям рынка. Для того, чтобы быть успешным в этом соревновании, решение должно справляться с пятью наиболее важными заданиями.

1. Прогнозирование инкассаций для систем рециркуляции наличности

Одной из важнейших задач является создание алгоритма прогнозирования, который определит спрос на объем наличных в каждой точке приема и выдачи денежных средств. С целью создания наиболее верного и логичного сценария, команды разработчиков не обходятся без высококвалифицированного научного персонала: например, формула для прогнозирования спроса для системы Cash Management.iQ была создана специалистами Каунасского Технологического Университета в Литве.

Однако внедрение в банковской сфере систем рециркуляции наличности (банкоматов и сейфов-ресайклеров) существенно усложнило задачу. Возможность использования внесенных клиентами средств для последующей выдачи значительно усложнила алгоритм прогнозирования и надлежащего планирования инкассаций.

Так отдельное устройство в течение дня может проходить через несколько критических циклов: в начале дня велика вероятность нехватки банкнот в связи с тем, что клиенты будут только снимать наличные. Однако чуть позже ресайклер может оказаться переполненным из-за того, что мелкие торговые точки будут использовать устройства для депонирования дневной выручки.

Таким образом, фактическая доступность устройства оказывается под угрозой в течение существенного периода времени, и надлежащее планирование инкассации становится по-настоящему непростой задачей.

2. Отслеживание рабочего цикла банкнот и монет

Требования могут меняться даже к такой стандартной функции систем кэш-менеджмента, как доставка наличности из банковского хранилища в конечную точку приема и выдачи денежных средств. Для унификации процедуры отслеживания упакованных банкнот и монет современными специализированными решениями используются различные общепринятые стандарты. В частности, многие европейские банки используют стандарт GS1 для маркировки и считывания бар-кодов.

Подобная стандартизация позволяет на уровне отношений банковских кэш-центров и хранилища центрального банка построить максимально эффективную инфраструктуру для заказа, получения и перенаправления денежных средств в конечные точки. Персонал банка или инкассаторской службы, оснащенный сканерами бар-кода, выполняет рутинные логистические процедуры быстрее и более качественно, что снижает негативное влияние человеческого фактора.

В ближайшей перспективе укрепление позиций стандартов, подобных GS1, должно позволить в режиме реального времени отслеживать путь каждой пачки банкнот или монет внутри системы обращения наличных денежных средств банка или другой организации.

3. Учет и отбраковка ветхих купюр

Жизненный цикл банкнот подразумевает и некую финальную точку их существования – передачу в центр утилизации купюр в хранилище центрального банка. Актуальной задачей системы управления наличностью также является и своевременное отслеживание количества ветхих банкнот в системе банка, торговой сети или другой организации.

Далеко не все поставщики специализированных решений позволяют настраивать уровень ветхости в зависимости от требований Национального банка, довольствуясь отбраковкой только наиболее поврежденных купюр, чья замена является обязательной. Отслеживание ветхих банкнот в системе позволяет избежать проблемы, аккумулируя купюры ненадлежащего качества на уровне региональных и центрального хранилищ для дальнейшей передачи в соответствующее подразделение центрального банка.

4. Комплексное управление инкассацией

Основным драйвером для использования систем кэш-менеджмента является возможность прямой экономии расходов на количестве выездов инкассаторской службы, чьи затраты на персонал, транспорт и специальное оборудование весьма велики. Учет этих расходов и оптимизация процесса исполнения заказов требует от разработчиков специализированного ПО глубокого понимания работы инкассаторских служб.

Не все системы управления оборотом наличности позволяют формировать оптимальные маршруты для инкассации, эффективно управлять бригадами инкассаторов, предлагать несколько вариантов объезда конечных точек приема и выдачи средств для обеспечения безопасности. Таким образом, актуальные проблемы самих специализированных служб доставки денежных средств остаются без должного внимания разработчиков решений.

Развертывание комплексной системы, охватывающей в том числе и рутинные операции инкассаторских служб, позволяет создать единую органичную рабочую среду для банка, торговой точки и сервиса доставки наличных, добившись операционного превосходства.

5. Управление оборотом наличности в микро- и макромасштабе

Современный подход к кэш-менеджменту подразумевает организацию малых, средних и крупных циклов наличного денежного обращения внутри финансовой организации. Специалисты выделяют как минимум четыре специфических цикла: внутри устройства самообслуживания (ресайклера), внутри банковского отделения или точки розничной торговли, между несколькими банковскими отделениями или точками розничной торговли и цикл, включающий целую сеть устройств самообслуживания, банковских отделений и других точек по приему и выдаче наличности, а также банковское хранилище.

Считается, что чем короче цикл обращения наличности, тем более эффективно организация управляет используемой денежной массой. С некоторыми оговорками относительно практического использования устройств-ресайклеров, с этим можно согласиться.

Современные системы кэш-менеджмента должны управлять потоками наличности внутри каждого цикла и предоставлять аналитические данные, необходимые для развития и реорганизации инфраструктуры клиента (банковских отделений, парка устройств самообслуживания и т.д.). В конечном счете, важным требованием к подобным интеллектуальным системам наравне с предоставлением стандартной операционной отчетности является возможность проведения периодического экспресс-аудита того, насколько эффективно работает наличность внутри клиентской экосистемы.

Специалисты BS/2 будут рады рассказать вам больше о продукте Cash Management.iQ, позволяющем эффективно управлять оборотом наличных внутри инфраструктуры банковских и других финансовых организаций, прогнозировать спрос на наличность в каждой точке приема и выдачи средств, а также контролировать ход выполнения инкассации. Свяжитесь с представителями компании для получения подробной информацию о возможностях программного решения и этапах его внедрения. 

Вам понравился наш материал? Подпишитесь на нашу регулярную новостную рассылку, чтобы получать самые интересные материалы и эксклюзивные предложения от BS/2.