Швеция близка к тому, чтобы стать обществом без наличности, по мере того как электронные платежи вытесняют деньги и банковские услуги "day-to-day" переходят в Интернет. Но есть ли место для банковских отделений в стране, где даже уличные продавцы местных журналов принимают карты?

"Почти никогда", отвечает 34 летняя жительница Стокгольма Ливии Подеста, когда ее спросили, как часто она посещает местное отделение банка. "Я всегда пользуюсь онлайн-банкингом и часто оплачиваю свои счета на моем смартфоне по пути на работу. За последние девять лет, я посетила офис моего банка только два раза".

Мобильный банкинг является основным каналом обслуживания клиентов для банков, если судить по объему транзакций. Например, один из четырех крупнейших банков в Швеции — Swedbank — сообщает, что его клиенты пользуются онлайн-банкингом в среднем девять раз в месяц, а приложением для мобильного банкинга — 24 раза в месяц.

Переход на онлайн- и мобильный банкинг в Швеции произошел благодаря впечатляющей электронной инфраструктуре — уровень проникновения смартфонов и интернета в стране один из самых высоких в мире. Однако не последнюю роль сыграли также некоторые особенности шведского банковского сектора.

Одна из главных особенностей — это электронная система BankID, представленная в 2003 году и предназначенная для безопасной идентификации интернет-пользователей, а с 2010 года — и мобильных пользователей.

BankID изначально разрабатывалась консорциумом крупных банков. Сейчас ею пользуются органы власти, бизнес-предприятия, банки и частные лица по всей стране. Она стала практически главной системой для цифровой идентификации граждан, в том числе для подписания сделок и договоров. Из 9,6 млн шведов около 6,5 млн используют BankID для мобильного и онлайн-банкинга, для онлайн-покупок и подачи налоговых деклараций.

“Это уникальная особенность шведского рынка, которая позволила устранить барьеры на пути массового распространения мобильного банкинга в стране”, — говорит Росс Метвен, директор по обслуживанию клиентов в цифровом банкинге компании Mapa Research. “В других странах основным препятствием является беспокойство по поводу безопасности, ведь каждый банк пытается внедрить свою модель системы безопасности”.

Еще одним примером успешного сотрудничества банков в Швеции является мобильное платежное приложение Swish, запущенное в конце 2012 года банками Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, SEB и Swedbank. Для идентификации клиентов в этом приложении используется система Mobile BankID, а функционал позволяет совершать моментальные платежи между банковскими счетами, используя номера мобильных телефонов.

Рост количества безналичных транзакций и популярности цифрового банкинга привел к тому, что шведские банки начали отказываться от традиционных отделений и офисов. За последние 10 лет крупнейшие банки страны закрыли около 250 отделений, а оставшиеся филиалы больше не проводят операции с наличкой. Из 1600 отделений коммерческих банков в Швеции, 900 являются безналичными.