Момент истины для российских банков

Первого июля, как известно, для банков настанет «момент истины», когда им придется раскрыть истинные размеры процентных ставок по кредитам, предоставляемым частным лицам. Что и говорить – для большинства финансово-кредитных структур, занимающихся «розницей», это будет далеко не самый приятный момент в истории их деятельности. Однако 1 июля 2007 года может войти в историю как «черный день» не только поэтому, но и потому, что с этого дня вступит в силу новая инструкция Центрального банка России № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам...».

Переоценить значение этого документа и содержащихся в нем требований сложно, пишет издание «Личные деньги». Начать хотя бы с того, что в данной инструкции черным по белому написано, что плохо обслуживаемый долг (то есть просрочка) не может включаться в портфель однородных ссуд. Из таких плохо обслуживаемых долгов должны формироваться особые портфели, а под эти портфели должны формироваться резервы в размере 10%, 20%, 35%, 50% или даже 75%. Объем резервов напрямую зависит от того, насколько «плохим» – то есть, насколько «просроченным» – является долг. Если платежи по нему не поступают в течение 180 дней, банку приходится формировать под него максимальный резерв в размере 180 дней, если речь идет о месячной просрочке, то размер резерва является «щадящим» и составляет всего 10%.

Новая инструкция о порядке формирования резервов под «плохие долги» вступит в силу одновременно с новыми правилами об указании размеров процентных ставок в кредитных договорах. То есть, после 1 июля банкам хочешь – не хочешь придется пойти на «урезание» ставок: вряд ли они смогут прописывать в кредитных соглашениях ставку в 60-70% по потребительскому кредиту и надеяться, что потенциальный заемщик, несмотря на это, придет и возьмет у них деньги взаймы.