Тот, кому можно довериться...

Банкомат безопасно используется на протяжении трех десятилетий, подтвердив высокий уровень защищенности и сервиса за этот период. Если учесть, что в мире уже установлено свыше 1,2 млн банкоматов, то очевидно, что лишь незначительная часть преступлений совершается в этой области банковского обслуживания. Конференция ATMIA в Вильнюсе (ВИДЕО, на рус. яз.)
Доклад представителя BS/2 Владаса Лапинскаса (ВИДЕО, на анг. яз.)
Видеорепортаж об информационных терминалах (на лит. яз.)
10 наиболее часто задаваемых вопросов о банкоматах 1. Насколько серьезной является проблема мошенничества? Количество денег, снимаемых в системах банкоматов, например, в США, составляет малую долю обрабатываемых средств. По оценкам экспертов индустрии, оно составляет примерно 0.05%. 2. Является это уровнем допуска мошенничества в промышленности? Не существует никакого допустимого уровня мошенничества. Любое мошенническое действие является преступным. Именно поэтому промышленность на протяжении 25 годов непрерывно инвестирует свои ресурсы в осуществление безопасности в своих системах в стремлении опередить «плохих парней». 3. Какую роль могут сыграть владельцы карточек для снижения преступлений с использованием банкоматов? Их главная роль заключается в соблюдении основных процедур безопасности при использовании банкоматов или карточек и инструкций своих финансовых организаций, если возникает подозрение в совершении против них мошеннических действий. 4. Какие основные процедуры безопасности должны быть соблюдены владельцами карточек при использовании ими банкоматов? Клиенты должны использовать банкоматы тогда и в тех местах, где они чувствуют себя полностью в безопасности. Они должны обратить внимание на банкомат, прежде чем использовать его. Если что-то им кажется необычным или незнакомым, они должны выбрать другой банкомат. Никогда не следует просить помощи у незнакомых во время использования банкомата. Вы не должны ни при каких обстоятельствах раскрывать свой PIN–код другим лицам. Вы должны убедиться в том, что никто не пытается подсмотреть через ваше плечо вводимый PIN–код. Вы так же должны оберегать свои банковские карточки и наличные деньги и не оставлять сумки, кошельки или любые другие личные предметы в общественных местах. И, наконец, клиенты должны внимательно ежемесячно проверять свои банковские выписки и сообщать своим банкам о любых замеченных несоответствиях. 5. Предпринимаются ли меры против мошенничества с использованием банкоматов? ATM-индустрия настойчиво борется с мошенничеством – сегодня лишь немногие осведомлены об исключительных мерах, предпринимаемых для борьбы с преступлениями и мошенничеством с использованием банкоматов. Ниже приводится перечень подобных инициатив:
  • Организации ATM Integrity Task Force - The Electronic Funds Transfer Association (EFTA), совместно с ATMIA, публикуют рекомендации по защите PIN-кодов; сотрудничают с Секретной Службой (Secret Service), а также с производителями банкоматов и провайдерами услуг по банкоматам.
  • Global ATM Security Alliance (GASA) представляет собой инструмент ассоциации ATMIA для организации международных мероприятий по борьбе с международными преступными группировками. Этот альянс сотрудничает с Secret Service, Interpol, Metropolitan Police Flying Squad for New Scotland Yard и главными эмитентами карточек.
  • Конференции по безопасности банкоматов (ATM Security Conferences) - ATMIA занимается просвещением ATM-индустрии о наиболее эффективных способах борьбы с преступлениями и присуждением наград тем, кто внес существенный вклад в этой борьбе.
  • Рабочая группа по безопасности банкоматов (ATM Security Working Group) – организация, базирующаяся в Великобритании, которая помимо остальных проектов, публикует рекомендации по повышению безопасности автономных банкоматов . (See related story UK's ATM Security Working Group could serve as model for U.S.).
  • Fair Isaac Card Alert – служба, анализирующая миллионы ежедневных транзакций на банкоматах и выявляющая подозрительную деятельность практически в режиме реального времени. Она пересылает список номеров потенциально дискредитированных карточек соответствующим финансовым организациям. Эта служба смогла обеспечить раскрытие многих случаев мошенничества, включая крупномасштабный пример мошенничества с карточками в Нью-Йорке. Подобные продукты имеют и другие компании.
  • Внесение модификаций в машины основными производителями банкоматов для обнаружения случаев вмешательства в их работу и, в ряде случаев, выключения банкоматов при выявлении мошеннических действий против них.
  • Усовершенствование машин по их защите, включая сертификацию TDES and EPP Certification, в целях улучшения безопасности PIN-кода, а также новые физические средства защиты для обеспечения более устойчивой защиты самой машины.
  • Финансовая индустрия—производители банкоматов, сети банкоматов, финансовые организации, процессоры, сервисные организации и компании, занимающиеся установкой банкоматов—продолжают поиск способов повышения безопасности операций на банкоматах. В их числе - разработка аппаратного и программного обеспечения, операционных процедур и правил функционирования сетей.
  • Ряд компаний разработали системы, которые способны анализировать миллионы транзакции в банкоматах в реальном времени и выявлять подозрительную деятельность, и, которые сыграли ключевую роль в судебном преследовании мошенничества.
  • Рабочая группа Sponsorship Resources Task Force ассоциации ATMIA вырабатывает подробные практические правила для спонсорства независимых компаний, занятых установкой банкоматов, в ATM-сетях.
  • ATMIA совместно со всеми секторами ATM-индустрии, создает информационный центр по ресурсам, относящимся к Правилам, Инструкциям и Лучшей бизнес-практике для ATM-индустрии. 6. Становятся ли ATM-транзакции особенно небезопасными? Нет. Все платежные системы подвержены риску мошенничества. Никакая система не является полностью устойчивой к ошибкам. Валюта может быть украдена или подделана. Кредитные карточки могут быть незаконно просмотрены и скопированы. Чеки могут быть украдены, обналичены, или подделаны. Кроме того, от клиента зависит, какой банкомат и когда он выбирает. В случае необходимости, ATM -транзакция, подобно большинству форм электронных платежей, создает электронный контрольный след, который может дать ценную информацию для прослеживании и судебного преследовании мошенничество против банкоматов. Миллионы ATM-транзакций успешно выполняются ежедневно во всем мире, исключая вмешательство криминальных элементов и мошенников. 7. Однако, «автономные» банкоматы, установленные вне банковских отделений, вероятно, более подвержены воздействиям мошенников, чем те, которые расположены в самих банках? Это не так. Во-первых, автономные банкоматы или банкоматы независимых владельцев, функционируют по тем же сетевым правилам, которые управляют машинами, принадлежащими банкам. Во-вторых, чтобы подключиться к сети банкоматов, небанковские владельцы банкоматов должны финансироваться финансовой организацией. Эта организация несет ту же ответственность за управление автономных машин, как и за собственные банкоматы. 8. Является ли преступления против банкоматов растущей проблемой? Фактически наблюдается расширение использования банкоматов. Клиенты должны быть уверены в надежности и «вездесущии» банкоматов, поскольку эти машины стали частью современной жизни. Понятно, что по мере роста количества транзакций, число случаев мошенничества тоже повысится. Но было бы некорректно утверждать, что банкоматы стали более восприимчивыми к мошенничеству. 9. Если число мошенничество не возрастает, тогда почему этой проблеме уделяется столько внимания? Изменился характер мошенничества. Мошенник отныне не только тот, кто берет на себя «подглядывание за клиентом» или его ограбление при отходе от автомата. Теперь вступили в игру элементы организованной преступности — люди, которые изучают промышленность в течение несколько лет, чтобы совершить системный вид мошеннического действия. Однако промышленность за 25 лет успешно выстояла противостояние с “плохими парнями”. Это - конкурентоспособная промышленность. Борьба за лидерство на рынке продолжает стимулировать поставки более безопасных машин, более безопасного программного обеспечения. 10. Насколько тесно индустрия ATM сотрудничает с правоохранительными органами и группами по предотвращению мошенничеств? Очень тесно. Правоохранительные органы и группы по предотвращению мошенничеств, включая Секретную Службу США (US Secret Service), Flying Squad в Новом Скотленд-Ярде (New Scotland Yard) и Южноафриканские службы по предотвращению мошенничеств (South African Fraud Prevention Services), входят в Глобальный Альянс по безопасности банкоматов (Global ATM Security Alliance). Этот альянс вырабатывает стратегию для борьбы с международными преступлениями в сфере банкоматов. Кроме того, в ряде стран осуществляются разные виды сотрудничества между полицией и промышленными ассоциациями и организациями, развертывающими сеть банкоматов, такими как ATM Integrity Task Force в США, ATM Security Working Group и APACS National ATM Crime Programme в Великобритании. Благодарности 1. EFTA
    2. ATMIA
    3. Tom Harper, President, NetWorld Alliance
    4. Global ATM Security Alliance
    Сайт ATMIA>>>
    Статьи на темы ATM - промышленности>>>
    Подробнее о банкоматах и ATM - индустрии>>>
    Видеорепортаж об информационных терминалах (на лит. яз.)